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違規“首付貸”等業務再遭嚴查 全國房貸利率開始“觸底反彈”

中富網快訊:摘要 【違規“首付貸”等業務再遭嚴查 全國房貸利率開始“觸底反彈”】近日有傳言稱銀保監會正在部署房貸檢查,涉及多個城市與數十家機構。7月24日,21世紀經濟報道記者從某大行信貸業務人士處確認了這一消息。上述人士指出,2019年前段時間的一輪房貸利率下調,令不少城市房地產市場回暖,但監管對房貸相關業務一直持謹慎態度,進場檢查也一直在進行中。此次檢查范圍與以往常規重點關注內容相似,一方面著眼在違規向房企提供表內外融資,另一方面加碼對違規“首付貸”的檢查,包括貸后監控也在進一步加強。(21世紀經濟報道)

  近日有傳言稱銀保監會正在部署房貸檢查,涉及多個城市與數十家機構。7月24日,21世紀經濟報道記者從某大行信貸業務人士處確認了這一消息。

  上述人士指出,2019年前段時間的一輪房貸利率下調,令不少城市房地產市場回暖,但監管對房貸相關業務一直持謹慎態度,進場檢查也一直在進行中。此次檢查范圍與以往常規重點關注內容相似,一方面著眼在違規向房企提供表內外融資,另一方面加碼對違規“首付貸”的檢查,包括貸后監控也在進一步加強。

  目前從房貸市場的表現看,自6月起,全國范圍內多個城市房貸利率掉頭向上。

  據融360最新房貸統計數據顯示,2019年6月份,全國首套房貸款平均利率為5.423%,環比上漲0.14%;二套房貸款平均利率為5.75%,環比上漲0.01%。在此輪“觸底反彈”之前,全國首套房貸利率已降至2018年以來的最低水平:5月全國首套房貸款平均利率為5.42%,較上月下降0.06%;二套房貸款平均利率為5.74%,環比下降0.08%。

  但這一利率走勢在7月并未持續,而是出現了利率波動。如南京自今年5月以來,首套房貸款從基準上浮5%上升至基準上浮15%及以上;但在近日,某城商行南京分行卻下調了首套房利率。這一在個別銀行間出現的利率波動并非特例。

  部分地區房貸利率波動頻繁

  21世紀經濟報道在此前報道中提到,進入6月以來,越來越多城市開始加入到房貸利率上調的行列,尤其是房地產熱門的二線城市。繼青島、南京、成都之后,天津、蘇州、福州、寧波、南寧、合肥等地的房貸利率平均水平均在6月份有所上漲,且變化頻率較快。

  一線城市中,廣州的房貸利率最先觸底反彈。融360監測數據顯示,6月廣州首套房貸平均利率為5.30%,二套房貸平均利率為5.57%。此外,廣州部分銀行將首套房貸款利率調整至基準上浮20%。

  融360數據還顯示,6月首套房貸利率下調的銀行數量已經從5月的108家減少到44家;而首套房利率上浮的銀行數量,從6月的27家增加到66家。房貸利率上浮已成普遍現象。

  但21世紀經濟報道記者發現,這種上行趨勢維持似乎并不穩定。如5月以來,南京地區的銀行首套房貸利率統一上調為首套不低于基準利率上浮15%。但時隔不久,個別銀行又出現下調。

  21世紀經濟報道記者了解到,某城商行南京分行將其首套貸款利率從基準利率上浮15%降至基準利率上浮10%。有購房者表示,該行的部分VIP客戶,可以做到上浮6%。

  一位股份行南京分行信貸人士告訴21世紀經濟報道記者:“大部分銀行仍執行基準利率上浮15%的標準,但不同銀行定價區別一直存在,有的為了爭奪客戶,有些是因為額度限制。對市場的影響還要看其市場份額,還是以大行和當地市場份額較大的股份行、城商行為主流。”

  在短期內,部分區域房貸利率出現較快且較大幅度的波動,仍值得注意。

  融360大數據研究院李萬賦指出:“6月房貸利率的波動較大,且頻率較快。比如天津、南寧等城市剛短暫下調一個月后,又將利率調高;部分銀行在同一個月先是調高房貸利率,后又表示額度緊張暫時無法放款。”

  他認為,下半年銀行的信貸資金普遍比上半年緊張,再加上熱門城市的房地產調控等因素影響,預計接下來可能有更多城市和銀行加入到房貸利率上調的大軍中。

  普惠貸款流向需警惕

  21世紀經濟報道記者從華南某股份行信貸業務人士處獲悉,雖然銀行的貸后監控近年來一直趨嚴,而且隨著利率的抬升,之前兩年存在較多的消費貸流向房市的情況已經基本得到遏制。但是近期小微普惠貸款的門檻有所降低,給銀行的批貸包括貸后監管都帶來了一定的壓力。

  一位三線城市大行信貸業務人士告訴記者,目前的小微普惠貸款門檻很低,“從產品設置上來看,信用貸的額度更高了,不及信用貸標準的有抵押也可以做,這基本和比較靠譜的民間借貸一個水平。”而且對優質客戶利率也可以做到較低,甚至曾經做到基準利率放款。目前的利率上浮幅度也并不大。而目前小微企業經營的利潤率并不算高。年利潤率6%-8%的小微企業不在少數,相比當地房市每年15%-20%的增幅,吸引力較低。

  上述人士直言,對很多小微企業主來說,受到房地產投資的“誘惑”在所難免,銀行可以做的只能是加強盡調和引導,包括貸后監管。但因小微企業數目眾多,有些貸款金額不算高,不能排除其中有資金流向了樓市。

  21世紀經濟報道記者從深圳某房產中介處獲悉,近兩個月來,深圳樓市回歸活躍,其經手的買賣成交量明顯提高。“購房者看中的是房價穩定,放出的房子多,很多高性價比的優質房源放出,除了不少購房剛需者,具有投資需求的購房者也在增加。”

  對于“首付貸”的需求,上述人士坦言一直都存在,只是能做的較少。“一些大型中介有合作的小貸或其他金融機構可以提供類似的產品,但周期短,利率不低。內地銀行監管要求下沒有類似產品,有些消費者會嘗試選擇境外的產品,如香港地區的金融產品,其利率會比消費貸低一些。但境外銀行風控比較嚴格,具備貸款條件的消費者并不多。”

(文章來源:21世紀經濟報道)

責任編輯:CFBJ 專題:

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