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地產融資再收緊 某股份行開展房地產開發貸款大檢查

摘要 【地產融資再收緊,某股份行開展房地產開發貸款大檢查】8月7日,21世紀經濟報道記者獨家獲悉,某華北股份制銀行已在全行開展房地產行業授信業務專項檢查,檢查范圍為截至7月末投向為房地產行業的表內外存量授信業務,重點自查房地產開發貸款業務。

  房地產融資再度收緊,有銀行開始自查房地產行業授信。

  8月7日,21世紀經濟報道記者獨家獲悉,某華北股份制銀行已在全行開展房地產行業授信業務專項檢查,檢查范圍為截至7月末投向為房地產行業的表內外存量授信業務,重點自查房地產開發貸款業務。

  21世紀經濟報道記者獨家獲悉,該股份制銀行房地產行業貸款自查包括貸前和貸后。其中,貸前檢查包括房地產業務是否存在未取得總行房地產名單準入,即進行授信審查審批;檢查是否存在未取得總行限額核準,即進行房地產項目放款;檢查是否存在超集團授信額度投放,以及未取得集團授信額度切分即進行房地產項目放款。此外,檢查是否直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資,或以自身信用提供支持或通道;是否向“四證”不全、資本金未足額到位的商業性房地產開發項目提供融資。

  在貸后檢查方面,需要檢查在房地產項目建設期、銷售期、企業經營情況和還款進度。其中包括,檢查項目已到位資金的來源、實際使用情況、有無挪用,施工方墊資情況;項目總投資額和資金運用計劃有無變化,投資預算是否突破,突破的原因、金額及資金來源落實情況。

  近期,房地產融資監管正在加強。今年5月,銀保監會發布《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》,要求嚴查表內外資金直接或變相用于土地出讓金融資;未嚴格審查房地產開發企業資質,違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資;個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房;資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場;并購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎,資金被挪用于房地產開發。

  今年6月,中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在公開活動上表示,必須正視一些地方房地產金融化問題。近些年來,我國一些城市的住戶部門杠桿率急速攀升,相當大比例的居民家庭負債率達到難以持續的水平。更嚴重的是,新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域。

  郭樹清說,房地產業過度融資,不僅擠占其他產業信貸資源,也容易助長房地產的投資投機行為,使其泡沫化問題更趨嚴重。房地產市場具有很強的區域性特征,不同地區房價有漲有跌都很正常。但是,“房子是用來住的,不是用來炒的”。歷史證明,凡是過度依賴房地產實現和維持經濟繁榮的國家,最終都要付出沉重代價,凡是靠盲目投資投機房地產來理財的居民和企業,最終都會發現其實很不劃算。

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  近期熱點城市的樓市調控有所收緊,房地產融資也受到強監管。多位銀行業人士表示,下半年將按照監管部門要求,嚴格審慎管理房地產領域貸款,控制開發貸和按揭貸。未來房地產在金融資源中的占比進一步提升的空間較小。同時,信貸政策將圍繞監管要求進行調整優化,加大對實體經濟領域的支持力度。

  部分地區上調房貸利率

  融360大數據研究院監測數據顯示,7月底到8月初,蘇州、杭州、大連、寧波等地房貸利率均有所上升。

  融360大數據研究院分析師李萬斌表示,房貸利率上調是因為部分城市樓市過熱,當地通過上調房貸利率進行調控。另外,銀行下半年信貸資金往往不如上半年充裕,房貸額度也比較緊張,在此情況下,銀行也會選擇上調房貸利率。

  “預計更多地區將會上調房貸利率,而且額度也會相對緊張,但并不排除部分地區的部分銀行,從銀行自身的資金和業務策略出發,下調房貸利率。”李萬斌稱。

  中原地產研究中心統計數據顯示,目前看,各地房貸利率基本平穩,出現明顯波動的不多,大部分銀行依然正常放款。從全國主要一二線城市看,目前利率水平相比二季度有輕微波動,但大部分城市依然維持在過去兩年的最低利率。

  光大證券銀行業首席分析師王一峰表示,今年以來住房按揭貸款增長較快,在監管層穩房價、穩預期以及因城施策背景下,各城市房地產政策有保有壓,房貸利率出現一定程度分化。從目前的情況看,住房按揭貸款需求相對穩定。

  房地產信貸政策將收緊

  近期,央行兩度點名房地產金融,強調保持房地產金融政策連續性、穩定性,持續加強房地產市場資金管控。多位業內人士對中國證券報記者表示,下半年將按照監管部門要求,嚴格審慎管理房地產領域貸款。

  某大行蘇州分行行長表示,上半年該行投向房地產領域的資金占總投放比率低于30%,下半年開發貸和按揭貸會更嚴格控制。

  某股份行武漢分行副行長介紹,上半年該行房地產信貸占比不超過40%。“每年我們行對行業資產結構布局都是有序的。下半年全行房地產信貸將實行總量控制和擇優選擇,支持剛性需求。總的來講,銀行對房地產信貸的管控力度會越來越嚴。”

  “我們行房地產貸款本就很少,現在在政策調控要求下,更不會主動營銷。”江蘇常州地區某股份行行長表示,目前該行首套房和二套房房貸利率分別較基準利率上浮10%和15%,后續將根據市場情況適時調整房貸利率。

  “從政策看,未來對房地產在金融資源中的占比料會采取較謹慎的監管,房地產在金融資源中的占比進一步提升的空間較小。”交通銀行首席經濟學家連平認為,當前,在“房住不炒”要求下,一二線城市大部分對樓市管控比較嚴格,大規模炒作房產是不可能的。未來房地產信貸應從結構上做功課,匹配符合實際的合理需求。

  連平舉例稱,從按揭角度看,在目前較為嚴格的調控政策下,很多地方市場需求仍屬于剛性和良性的,對此銀行應該支持。在開發貸方面,如果市場上有良性合理的需求,銀行和非銀渠道也應給予支持。

  下半年將調整信貸方向

  多位銀行業內人士表示,下半年信貸政策將圍繞監管要求進行調整。上述股份行武漢分行副行長表示,該行上半年在民營企業和普惠金融領域的信貸投入很大,下半年將按照監管要求,加大對制造業的信貸支持。

  王一峰表示,制造業、中長期貸款出現明顯增長需要進一步的政策安排。隨著前期儲備項目逐步消耗,對公貸款已現疲軟態勢。未來,如何促使制造業貸款投放出現較快增長,需要進一步的政策引導。此外,如何有效激活微觀主體活力,尤其是資金端有效需求,也需要更多有效政策支持。

  值得注意的是,對于加大對制造業的支持,監管部門已有部署。銀保監會首席檢查官楊麗平此前表示,銀保監會要求銀行制定制造業年度服務目標,主要強化對卡脖子領域關鍵核心技術的攻關,以及對戰略性新興產業、制造業轉型升級這些重點領域的支持,實現制造業貸款的余額明顯高于上年。同時提升服務制造業的專業能力,督導大型銀行優化貸款的期限,和制造業企業生產研發周期的匹配,增加中長期貸款投放。能做信用放款的就堅持審核第一還款來源,做信用放款。(來源:中國證券報)

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(文章來源:21世紀經濟報道)

責任編輯:CFBJ 專題:

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